Cách chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 chi tiết 2025

Chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 là bước then chốt quyết định hồ sơ EB-5 có được USCIS chấp thuận hay không. Theo quy định của USCIS, nhà đầu tư cần cung cấp đầy đủ tài liệu chứng minh rằng số tiền đầu tư có được từ các nguồn hợp pháp như: thu nhập từ kinh doanh, chuyển nhượng tài sản, tiền tiết kiệm, thừa kế hoặc cho tặng,… Việc chuẩn bị hồ sơ đúng chuẩn không chỉ giúp tăng khả năng được chấp thuận mà còn rút ngắn thời gian xét duyệt.

Quy định pháp lý về việc chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5

Dưới đây là những nguyên tắc pháp lý quan trọng mà nhà đầu tư cần lưu ý khi chuẩn bị hồ sơ chứng minh nguồn vốn EB-5:

• Nguồn tiền phải hợp pháp: Tức là tiền đầu tư (800.000 USD hoặc 1.050.000 USD tùy khu vực) phải có xuất xứ rõ ràng, không đến từ hoạt động bất hợp pháp.
• Tài liệu chứng minh: Phải chứng minh được quá trình tích lũy, chuyển nhượng và sở hữu tài sản dẫn đến việc có được số tiền đầu tư.
• Không được vay thế chấp dự án EB-5 làm tài sản đảm bảo: Khoản vay phải có tài sản bảo đảm độc lập ngoài dự án EB-5 (theo phán quyết Zhang v. USCIS).

Các cách chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 hợp pháp 

1. Chứng minh nguồn tiền đầu tư EB5 từ thu nhập cá nhân 

Nguồn tiền đầu tư EB5 từ thu nhập cá nhân bao gồm thu nhập từ tiền lương, tiền thưởng, từ hoạt động kinh doanh, dịch vụ tư nhân hay thu nhập thụ động (như cho thuê nhà, nhận cổ tức doanh nghiệp của chính mình). USCIS yêu cầu nguồn tiền phải được chứng minh là thu nhập hợp pháp và chịu thuế đầy đủ. Nếu thu nhập quá cao so với thị trường hoặc không có hồ sơ thuế rõ ràng, rất dễ bị RFE hoặc từ chối.

Theo USCIS, một số giấy tờ cần thiết để chứng minh nguồn tiền EB5 từ thu nhập cá nhân bao gồm:

• Hợp đồng lao động, văn bản bổ nhiệm, giấy xác nhận vị trí công tác
• Sao kê tài khoản nhận lương
• Giấy xác nhận thu nhập từ doanh nghiệp (nếu là chủ doanh nghiệp)
• Báo cáo thuế thu nhập cá nhân (trong 3–5 năm gần nhất)
• Hóa đơn, chứng từ chứng minh thu nhập đã nhận

Xem thêm: So sánh hai diện định cư mỹ EB-5 và EB-3 phổ biến nhất 2025

2. Chứng minh nguồn tiền đầu tư EB5 bằng thu nhập từ cổ phiếu, chứng khoán và tiền gửi ngân hàng

Một trong những cách hợp pháp được USCIS công nhận để chứng minh nguồn tiền đầu tư EB5 là sử dụng lợi nhuận thu được từ các hoạt động đầu tư tài chính như: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, hoặc tiền tích lũy trong tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, điều mà USCIS đặc biệt xem xét chính là nguồn gốc của khoản tiền ban đầu dùng để đầu tư vào cổ phiếu hoặc gửi tiết kiệm. Nhà đầu tư phải chứng minh rằng số tiền này là tài sản hợp pháp, thuộc quyền sở hữu cá nhân và không liên quan đến các hoạt động phi pháp hoặc không minh bạch.

Ví dụ: Nếu nhà đầu tư bán một danh mục cổ phiếu để tạo nguồn vốn EB-5, cần chứng minh quá trình mua cổ phiếu trước đó bằng nguồn thu nhập hợp pháp (như lương, kinh doanh, tài sản bán được, v.v.). Khi đó, USCIS sẽ đánh giá dòng tiền từ đầu vào đến khi tạo ra lợi nhuận đầu tư để đảm bảo tính minh bạch.

Một số tài liệu cần thiết để chứng minh nguồn tiền từ đầu tư tài chính:

• Sao kê tài khoản chứng khoán thể hiện giao dịch mua – bán cổ phiếu, trái phiếu
• Tài liệu giao dịch gốc chứng minh quá trình đầu tư vào cổ phiếu, chứng khoán từ thời điểm ban đầu
• Tài liệu chứng minh nguồn tiền ban đầu dùng để đầu tư (bảng lương, thu nhập doanh nghiệp, hợp đồng bán tài sản…)
• Sao kê ngân hàng thể hiện số dư/tăng trưởng tài khoản tiết kiệm
• Văn bản xác nhận việc mở tài khoản tài chính hoặc tài khoản đầu tư 
• Báo cáo thuế liên quan đến thu nhập từ đầu tư

Có thể bạn quan tâm: Đầu tư EB-5 có an toàn không? Những rủi ro tiềm ẩn

3. Chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 từ hoạt động bán tài sản cá nhân

Nhà đầu tư EB-5 hoàn toàn có thể sử dụng nguồn tiền thu được từ bán bất động sản, tài sản lớn (xe hơi, du thuyền, nhà ở…) hay thanh lý cổ phần trong công ty. USCIS yêu cầu chứng minh cả quá trình sở hữu hợp pháp tài sản (ví dụ: tài sản mua bằng thu nhập hợp pháp hoặc được thừa kế, tặng hợp pháp). Giao dịch phải minh bạch, có chứng từ đầy đủ.

Để chứng minh nguồn tiền đầu tư eb5 từ việc bán tài sản, khách hàng cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

• Giấy chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản có giá trị, như bất động sản (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), phương tiện giao thông (giấy đăng ký xe),…
• Hợp đồng mua bán tài sản
• Biên nhận thanh toán / xác nhận chuyển khoản
• Tờ khai thuế thu nhập từ chuyển nhượng tài sản (nếu có)
• Hồ sơ gốc chứng minh tài sản thuộc quyền sở hữu hợp pháp

Đọc thêm: Cơ cấu vốn dự án EB-5 – Thành phần, tỷ lệ và vai trò của vốn EB-5

 

4. Chứng minh nguồn vốn đầu tư EB5 từ khoản vay ngân hàng

Một trong những cách hợp pháp để chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 là sử dụng khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được cấp phép. Tuy nhiên, USCIS yêu cầu nhà đầu tư phải cung cấp đầy đủ hồ sơ thể hiện nguồn gốc hợp pháp của khoản vay và khả năng hoàn trả khoản nợ này trong tương lai.

Để hồ sơ EB-5 được xét duyệt thuận lợi, nhà đầu tư nên ưu tiên các khoản vay có tài sản thế chấp rõ ràng, chẳng hạn như bất động sản, cổ phiếu, hoặc các tài sản cá nhân có giá trị khác đứng tên chính chủ. Việc sử dụng tài sản đảm bảo sẽ giúp chứng minh rằng ngân hàng đã thực hiện thẩm định và khoản vay không phải là quà tặng hay khoản thu nhập không xác định.

Hồ sơ cần chuẩn bị để chứng minh nguồn vốn đầu tư EB5 từ khoản vay như sau:

• Hợp đồng vay vốn (ghi rõ khoản vay, tài sản đảm bảo)
• Sao kê nhận tiền giải ngân
• Hồ sơ tài sản thế chấp (nếu có – thường là bất động sản)
• Hồ sơ thể hiện lịch sử tín dụng và năng lực tài chính trong việc thanh toán các nghĩa vụ nợ
• Bằng chứng ngân hàng là đơn vị cho vay hợp pháp

Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn chuyển tiền đầu tư EB-5 từ nước ngoài vào Mỹ

5. Chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 từ tài sản thừa kế

Tài sản thừa kế là một trong những nguồn vốn được chấp nhận để chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5, bao gồm các loại như tiền mặt, bất động sản, cổ phần công ty, hoặc tài sản chuyển nhượng khác. Những tài sản này phải được thể hiện rõ ràng trong di chúc hợp pháp, văn bản phân chia di sản, hoặc phán quyết của tòa án về thừa kế.

Tuy nhiên, việc chứng minh hợp pháp nguồn tiền từ tài sản thừa kế có thể phức tạp hơn so với các loại tài sản khác. Lý do là nhà đầu tư cần xác minh cả tính hợp pháp của quá trình thừa kế lẫn quyền sở hữu tài sản đã chuyển giao. Nếu không chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ có thể bị USCIS yêu cầu bổ sung hoặc từ chối.

Một số giấy tờ cần thiết để chứng minh nguồn tiền EB-5 từ thừa kế:

• Giấy tờ xác nhận việc thừa kế tài sản từ người đã qua đời (ví dụ: giấy chứng tử)
• Di chúc/biên bản phân chia di sản có công chứng
• Giấy xác nhận tài sản đã nhận được (bản kê từ ngân hàng/giấy sở hữu tài sản)
• Tài liệu chứng minh quan hệ nhân thân với người chuyển nhượng hoặc để lại tài sản (nếu được yêu cầu)
• Sao kê ngân hàng cho thấy dòng tiền chuyển khoản

Xem thêm: Làm thế nào để chọn dự án đầu tư EB5 an toàn và hiệu quả?

6. Chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 khi sử dụng tiền tặng từ người thân

Sử dụng tiền được tặng là một phương án hợp pháp và khá phổ biến trong quá trình chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5. Nhà đầu tư có thể nhận khoản tiền này từ cha mẹ, người thân, bạn bè hoặc đối tác thân cận. Tuy nhiên, USCIS yêu cầu phải chứng minh rõ ràng rằng số tiền được tặng có nguồn gốc hợp pháp và hoàn toàn là sự chuyển nhượng tự nguyện, không hoàn lại.

Ví dụ, nếu cha mẹ tặng con một khoản tiền để tham gia chương trình EB-5, cha mẹ cần cung cấp bằng chứng về nguồn thu nhập hợp pháp của họ, chẳng hạn như thu nhập từ lương, kinh doanh, đầu tư, hoặc bán tài sản. Đồng thời, phải có giấy tờ xác nhận rằng mục đích tặng tiền là để con sử dụng vào đầu tư EB-5.

Hồ sơ cần chuẩn bị:

• Giấy tặng tiền 
• Giấy tờ tùy thân người tặng
• Bằng chứng về nguồn tiền hợp pháp của người tặng
• Sao kê ngân hàng thể hiện giao dịch chuyển tiền từ người tặng sang người nhận 
• Tờ khai thuế quà tặng (nếu quốc gia yêu cầu)

Xem thêm: Thời Gian Hoàn Vốn EB-5: Hiểu Rõ Để Đầu Tư Hiệu Quả

Câu hỏi thường gặp về chứng minh tiền đầu tư EB-5

1. Thời gian để USCIS thẩm tra nguồn tiền đầu tư EB5 là bao lâu?

Việc thẩm tra nguồn tiền đầu tư EB-5 là một phần trong quá trình xét duyệt đơn I-526/I-526E. Theo thông tin cập nhật từ USCIS, thời gian xử lý hồ sơ hiện nay thường kéo dài từ 24 đến 52 tháng, tùy thuộc vào trung tâm xử lý, loại dự án EB-5, và độ phức tạp của hồ sơ tài chính. Nếu nhà đầu tư chuẩn bị hồ sơ chứng minh nguồn tiền đầy đủ, minh bạch và hợp lệ, thời gian xét duyệt có thể được rút ngắn đáng kể.

2. Thời gian để chứng minh nguồn gốc tiền đầu tư EB5?

Thời gian chuẩn bị hồ sơ chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 không cố định, nhưng thông thường mất từ 1 đến 6 tháng tùy vào độ phức tạp của dòng tiền. Nếu nhà đầu tư sử dụng nhiều nguồn như lương, bán tài sản, hoặc quà tặng thì việc thu thập tài liệu sẽ kéo dài hơn. Để đảm bảo tiến độ nộp đơn I-526, các chuyên gia EB-5 khuyến nghị nhà đầu tư nên bắt đầu chuẩn bị hồ sơ tài chính ít nhất 6 tháng trước khi chính thức nộp.

Xem thêm: Có Được Sử Dụng Vốn Vay Ngân Hàng Đầu Tư EB-5 Không?

3. Sử dụng nhiều nguồn tiền đầu tư EB5 có được không?

Hoàn toàn có thể. USCIS cho phép nhà đầu tư kết hợp nhiều nguồn tiền để đủ số vốn đầu tư EB-5. Các nguồn có thể bao gồm: thu nhập cá nhân, lợi nhuận kinh doanh, tiền bán tài sản, thừa kế, quà tặng hoặc khoản vay từ ngân hàng. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất là phải chứng minh rõ ràng, hợp pháp và có tài liệu cho từng nguồn tiền, đảm bảo dòng tiền được truy xuất minh bạch từ gốc đến khi chuyển vào dự án EB-5.

Tại sao chọn Khai Phú?

CHỌN ĐỒNG HÀNH CÙNG KHAI PHÚ – HIỆN THỰC HÓA GIẤC MƠ DI TRÚ

Khai Phú Investments & Migration có hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Đầu tư di trú, hỗ trợ hơn 1.500 gia đình định cư thành công tại các quốc gia Mỹ, Úc, Châu Âu, Canada và khu vực Caribbean. Khai Phú hiện hợp tác với các Tập đoàn và Hãng luật toàn cầu có hơn 45 năm kinh nghiệm. Đội ngũ nhân viên tận tâm, chuyên nghiệp. Khai Phú sẽ là người bạn đồng hành cùng quý Anh/Chị hiện thực hóa giấc mơ định cư.

Chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 là bước then chốt quyết định thành bại của hồ sơ định cư Mỹ. Việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, sắp xếp dòng tiền minh bạch và tuân thủ đúng quy định của USCIS sẽ giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro bị từ chối. Nếu bạn cần tư vấn chi tiết và hỗ trợ xây dựng hồ sơ nguồn tiền phù hợp với quy định mới nhất, hãy liên hệ ngay Khai Phú – đơn vị tiên phong trong lĩnh vực định cư EB-5 tại Việt Nam với hơn 15 năm kinh nghiệm.