Tìm hiểu về hệ thống Vantage Score khi thường trú Mỹ

Vantage Score cùng FICO là hai hệ thống tính điểm tín dụng mà bạn nên biết khi thường trú Mỹ. Vậy hệ thống tính điểm tín dụng Vantage Score là gì? Nó có công dụng và hiệu quả như thế nào đối với cuộc sống tại Mỹ? Khai Phú sẽ chia sẻ đến bạn về vấn đề này trong bài viết sau đây.

Hệ thống Vantage Score là gì?

Ra đời vào 2006 bởi 3 văn phòng tín dụng lớn hàng đầu nước Mỹ là Experian, TransUnion và Equifax, Vantage Score nhanh chóng trở thành một đối thủ cạnh tranh mạnh mẽ của hệ thống FICO đã sớm nổi tiếng từ trước đó.

Ở thời buổi sơ khai, Vantage Score có cách tính điểm tương đối khác so với FICO. Nhưng sau nhiều lần cập nhật và đổi mới, hệ thống Vantage Score cũng dần đưa về thang điểm 300-850 giống như người đàn anh của mình. Mục đích ban đầu của Vantage Score nhắm đến đối tượng là những người cho vay và chủ nhà.

Yếu tố cốt lõi của Vantage Score

Về mặt ý nghĩa, Vantage Score hầu như hoạt động tương đồng với FICO Score. Đó là việc đánh giá độ uy tín trong vấn đề tài chính của từng cá nhân định cư Mỹ. Trong đó, yếu tố cốt lõi hàng đầu là việc thanh toán đúng hạn và không sử dụng vượt mức.

Đối với Vantage Score, hệ thống này đánh giá những yếu tố có liên quan với độ “ảnh hưởng” của nó đến hành vi tín dụng của người dùng. Đơn cử như:

• Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất và chiếm tỷ lệ ảnh hưởng lớn nhất. Sở hữu một lịch sử thanh toán đúng hạn, bạn dường như đã đạt cột mốc điểm an toàn.
• Sử dụng tín dụng: Việc chi tiêu thông qua tỷ lệ phần trăm hạn mức tín dụng được sử dụng. Đây là yếu tố quan trọng tiếp theo mà Vantage Score muốn nhắm đến để đánh giá điểm tín dụng. Trong đó, dựa trên loại thẻ và thời hạn thẻ mà người dùng có thể nhận được điểm khác nhau.
• Số dư tài khoản và dư nợ: Số dư tài khoản và dư nợ là hai yếu tố được đánh giá có mức độ ảnh hưởng vừa phải đến việc tính điểm tín dụng của một người. Với số dư tài khoản lớn và dư nợ thấp, điểm của bạn sẽ được đánh giá tốt hơn.
• Hành vi tín dụng: Những yếu tố ít ảnh hưởng hơn đến từ hành vi tín dụng của người dùng. Mỗi hành vi mà bạn thực hiện có sự ảnh hưởng đến tín dụng đều là cơ sở để hệ thống đánh giá và đưa ra một điểm số phù hợp.

Một số nét đặc trưng của Vantage Score

Ra đời và trở thành đối thủ lớn của FICO, Vantage Score cũng có nhiều nét đặc trưng như sau.

Phạm vi điểm của Vantage Score

Cho đến thời điểm hiện tại, điểm số Vantage Score đã lấy cột mốc 300-850 giống FICO. Điểm càng gần 850, bạn càng có nhiều sự uy tín và đãi ngộ trong tín dụng. Và bạn cũng sẽ có thể thực hiện nhiều cách để dần cải thiện điểm số này trong tương lai.

Về cách tích điểm, phạm vi 300-850 của Vantage Score sẽ là độc quyền và tương đối khác biệt so với những hệ thống còn lại. Ở hầu hết văn phòng kiểm tra điểm, việc kết hợp dữ liệu phân tích là tương đối khác nhau. Vì thế, bạn có thể sẽ nhận những điểm số khác nhau ở từng văn phòng. Tuy nhiên, sự chênh lệch trong cùng một hệ thống điểm là không đáng kể.

Vantage Score 3.0 và 4.0

Vantage Score 3.0 là phiên bản tiêu chuẩn và được sử dụng khá rộng rãi tại Mỹ. So với bản 4.0 được ra đời vào 2017, bản 3.0 được ưa chuộng và phổ biến hơn hẳn. Trong bản cập nhật 4.0, việc đánh giá tín dụng sẽ dựa trên một khoảng thời gian theo dõi chứ không còn dựa trên từng khoảnh khắc như trước đây.

Bên cạnh đó, phiên bản 4.0 cũng áp dụng công nghệ máy học vào việc phân tích người dùng ít hoạt động. Từ đó, họ có thể chấm điểm những tài khoản đã lâu không sử dụng tín dụng hằng ngày. Đây là một trong những cách giúp người ít sử dụng đạt chứng nhận điểm của mình.

Cách nhận Vantage Score

Bạn có thể nhận bảng điểm Vantage Score miễn phí tại NerdWallet hoặc một số ứng dụng tương đương khác. Trong vòng 1 tuần, ứng dụng này sẽ làm mới điểm số 1 lần và kèm theo đó là bản báo cáo tài chính từ TransUnion.

Bên cạnh đó, Vantage Score cũng cung cấp một danh sách những nhà cung cấp dịch vụ báo cáo điểm số miễn phí và có trả phí. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể sẽ được đối tác yêu cầu bảng báo cáo này.

So sánh giữa Vantage Score 3.0 và FICO

Điểm khác biệt đầu tiên mà Vantage Score đem lại đó chính là bạn chỉ cần 2 tháng lịch sử tín dụng để thành lập bảng điểm. Trong khi đó, FICO lại mất đến 6 tháng tối thiểu trước khi đủ hồ sơ. Vì thế, nếu bạn cần bảng điểm trong thời gian ngắn Vantage Score sẽ đảm bảo tốt hơn.

Bên cạnh đó, hệ thống FICO sẽ không có phạm vi hoạt động rộng bằng Vantage Score. Những người không được hỗ trợ từ FICO hoàn toàn có thể tìm được một bảng điểm tín dụng riêng của mình với Vantage Score.

Cách cải thiện điểm Vantage Score

Thanh toán đúng hạn: Đối với cả Vantage Score và FICO, việc thanh toán đúng hạn là quan trọng nhất. Với việc không lần nào trễ hạn thanh toán, điểm số của bạn sẽ luôn được giữ ở mức tốt.

Không sử dụng quá hạn mức: Con số được khuyên là tối đa 30% hạn mức. Tức là bạn sẽ không chi tiêu tín dụng quá 30% tổng số tiền mà mình được hỗ trợ. Nếu sử dụng tối đa hạn mức trong thời gian dài, bạn sẽ đối mặt với một đánh giá khá tệ.

Trên đây là những chia sẻ của Khai Phú về hệ thống điểm tín dụng Vantage Score khi thường trú Mỹ. Hy vọng sau khi thông qua bài viết trên, bạn đã hiểu thêm nhiều hơn về vấn đề này. Để được tư vấn trực tiếp từ Khai Phú, bạn hãy để lại số điện thoại sau đây nhé!

TẠI SAO CHỌN KHAI PHÚ?

CHỌN ĐỒNG HÀNH CÙNG KHAI PHÚ – HIỆN THỰC HÓA GIẤC MƠ DI TRÚ

Khai Phú Investments & Migration có hơn 14 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Đầu tư di trú, hỗ trợ hơn 1.000 gia đình định cư thành công tại các quốc gia Mỹ, Úc, Châu Âu, Canada và khu vực Caribbean. Khai Phú hiện hợp tác với các Tập đoàn và Hãng luật toàn cầu có hơn 40 năm kinh nghiệm. Đội ngũ nhân viên tận tâm, chuyên nghiệp. Khai Phú sẽ là người bạn đồng hành cùng quý Anh/Chị hiện thực hóa giấc mơ định cư.

Nếu Quý anh chị nhà đầu tư Quan tâm chương trình Định cư Mỹ. Xin vui lòng liên hệ với Khai Phú theo thông tin bên dưới.

KHAI PHÚ INVESTMENTS & MIGRATION

Văn phòng TP.HCM:

Tầng 34, Tòa nhà Bitexco Financial Tower, Số 2 Hải Triều, Quận 1.

Hotline: 0901 888 803 – (028) 6291 8889

Văn phòng Hà Nội:

Tầng 4, tòa nhà Sun Ancora, số 03 Lương Yên, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội

Hotline: 0901 888 830 – (024) 7108 9111